Wiele osób zastanawia się nad tym, czy wziąć chwilówkę. Czym więc różni się taka pożyczka od tradycyjnego kredytu? Wszystko zależy od tego, jak dużo chcesz pożyczyć, na co potrzebujesz pieniędzy oraz na jaki okres jej potrzebujesz. Jednak jeśli masz kilka wolnych minut do dyspozycji oraz dostęp do internetu to nic nie stoi na przeszkodzie, byś mógł się ubiegać o ten rodzaj pożyczki.
Na pewno chociaż raz w życiu usłyszałeś słowo chwilówka, często kojarzy się z wysoko oprocentowanymi pożyczkami prowadzącymi do ogromnych długów. Co więcej, wielu ludzi nie wierzy, że można pożyczać pieniądze bezpiecznie. Podczas kiedy chwilówka jest często mniej oprocentowaną formą pożyczki niż te oferowane przez banki. W okresie świątecznym czy wakacyjnym w telewizji oraz internecie następuje zwiększenie częstotliwości wyświetlanych reklam oferujących niskoprocentowe chwilówki.
A więc czym są te chwilówki?
Chwilówka jest to rodzaj pożyczki, oferowanej na krótki okres najczęściej jest to 30,45 oraz 60 dni. Takie pożyczki oferowane są przez tak zwane parabanki, czyli instytucje pozabankowe, które są kontrolowane przez komisje nadzoru finansowego. Oprócz krótkiego okresu spłaty chwilówka od zwykłej pożyczki różni się kwotą, jaką możemy pożyczyć. Chwilówki oferowane są najczęściej na małe kwoty często oscylujące w kwocie maksymalnie 3 000 zł i są udzielane osobom bez historii kredytowej. Co więcej, aby wziąć taką pożyczkę nie musimy stawiać się w żadnym stacjonarnym punkcie, wystarczy nam dostęp do internetu, trochę wolnego czasu oraz dowód osobisty.
Zdarza się, że chwilówki wychodzą drożej niż pożyczki oferowane przez banki. Zanim zdecydujesz się na wzięcie szybkiej pożyczki, upewnij się, że będziesz w stanie spłacić ją w terminie. Inaczej twoje zadłużenie może wzrosnąć nawet kilkakrotnie. Niektóre instytucje w swojej ofercie posiadają pierwszą chwilówkę za 0 zł, warto wtedy skorzystać z tego, gdyż wtedy tyle ile pożyczasz, tyle oddajesz. Trzeba pamiętać, że oferta obejmuje tylko pierwszą pożyczkę, jeśli w przyszłości zdecydujesz się na ponowne skorzystanie z danej firmy, pożyczka będzie już odpowiednio oprocentowana.
Gdzie znaleźć najlepsze oferty i jak sprawdzić czy są legalne?
Wyszukiwanie ofert jest bardzo proste, a jedynie co potrzebujesz to internet. W sieci jest mnóstwo rankingów oraz porównywarek kredytów i chwilówek dostępnych za darmo. Korzystając z takich stron, mamy od razu dostęp do ofert dziesiątek firm oraz potrzebnych nam informacji m.in. o oprocentowaniu, okresie spłaty i kwoty pożyczki. Instytucje finansowe oferujące chwilówki możemy również sprawdzić w publicznie dostępnych rejestrach. Dzięki temu mamy większą pewność, że możemy takiej firmie zaufać.
- Rejestr Instytucji Pożyczkowych – rejestr utworzony przez KNF, czyli komisję nadzoru finansowego, jeżeli firma jest wpisana do rejestru, oznacza to potwierdzenie spełnienia niezbędnych wymogów ustawowych. Jednak nie gwarantuje tego, że instytucja oferująca daną chwilówkę przestrzega ustawy o kredycie konsumenckim.
- Krajowy Rejestr Sądowy (KRS) – numer KRS jest podstawą do sprawdzenia, czy dana firma istnieje. Wystarczy wejść na stronę wyszukiwarki KRS, aby móc sprawdzić istnienie danego podmiotu za pomocą numeru KRS, NIP, REGON czy nazwy firmy.
Dzięki temu, że mamy szeroki dostęp do takich informacji, podmioty oferujące pożyczki pozabankowe zaczęły bardziej przykładać się do przestrzegania ustawy o kredycie konsumenckim. W sieci poza wyżej wymienionym Rejestrem instytucji pożyczkowych oraz KRS znajdziemy również strony z listą firm, które m.in. wyłudzają dane czy wyłudzających przedpłaty. Dlatego przed decyzją o wzięciu chwilówki warto zweryfikować wcześniej intencje danej instytucji.
Na co warto zwrócić uwagę przy wyborze chwilówki?
Zanim złożysz wniosek
- Zwróć uwagę czy podmiot jest wpisany do rejestru instytucji pożyczkowych
- Sprawdź czy firma istnieje i jest wpisana do krajowego rejestru sądowego.
- Upewnij się, że firma udostępnia informacje o RRSO, oprocentowaniu oraz dodatkowych kosztów.
- Przeczytaj uważnie umowę pożyczki. W razie wątpliwości skontaktuj się z biurem obsługi klienta by rozwiać wszystkie wątpliwości.
- Dowiedz się co grozi za nieterminową spłatę pożyczki oraz o kosztach karnych jakie dany podmiot może nałożyć na ciebie.
- Zwróć uwagę na wysokość kwoty weryfikacyjnego przelewu. Jeśli jest większa niż 1 zł, powinna ci się w głowie zapalić w tym momencie czerwona żarówka.
- Nie podejmuj decyzji o wzięciu pożyczki pod wpływem emocji.
Jeżeli na stronie parabanku nie znajdziesz formularza kontaktowego, podanego adresu e-mail czy numeru telefonu jest to wyraźny sygnał, że dana instytucja nie działa zgodnie z prawem, a jej celem jest wyłudzenie twoich danych. W konsekwencji tego w przyszłości może się okazać, że do twoich drzwi zapuka komornik za niespłacone pożyczki, których nigdy nie wziąłeś.
Czy można wziąć chwilówkę na raty?
Chwilówka sama w sobie jest pożyczką krótkoterminową, lecz istnieją parabanki, czyli instytucje pozabankowe oferujące pożyczki na raty, w celu wyszukania takiej oferty skorzystaj z rankingów pożyczek. Taką pożyczkę można rozłożyć najczęściej na aż 36 rat.
Czy chwilówki są dostępne 24/7?
W rankingach czy ogólnie wyszukując oferty chwilówek w wyszukiwarce google, możemy dostrzec firmy reklamujące się jako działające 24/7. W większości przypadków oznacza to, że dana pożyczka zostanie przyznana nie ważne, o której godzinie czy dnia tygodnia złożysz wniosek. Niestety to, o której godzinie pożyczka zostanie zaksięgowana na twoim koncie, nie zależy od parabanku, tylko od banku, w którym dana instytucja ma konto. Istnieje też możliwość, że instytucja pozabankowa korzysta z przelewów błyskawicznych lub firm pośredniczących, wtedy przelew najczęściej będzie zaksięgowany już w parę minut od wysłania.
Co jeśli mam negatywną historię w BIK?
Jeśli twoja historia w biurze informacji kredytowej jest negatywna, możesz mieć problem z otrzymaniem chwilówki. Istnieją firmy oferujące pożyczki dla osób z negatywnym BIK, lecz często taka pożyczka jest droższa niż normalnie. Warto przemyśleć decyzję o wzięciu takiej pożyczki, negatywna historia w biurze informacji kredytowej świadczy o problemach ze spłatą kredytów. Kolejna pożyczka może pogłębić twoje problemy. Nie warto bezmyślnie wpaść w spiralę zadłużenia.
Co jeśli jestem wpisany do KRD – Krajowego Rejestru Długów?
Mając wpis w krajowym rejestrze długów otrzymanie pożyczki jest niemożliwe. Żadna z legalnie działających instytucji pożyczkowych nie zdecyduje się na pożyczenie pieniędzy, osobie która nie spłaca swoich zaciągniętych zobowiązań.
Co się stanie jak nie spłacę pożyczki?
Przede wszystkim trzeba pamiętać, że zaciągnięte pożyczki trzeba spłacać. Jeśli w twoim życiu stanie się coś niespodziewanego co sprawi, że nie będziesz w stanie spłacić w terminie swojego zobowiązania, warto skontaktować się z biurem obsługi klienta. Instytucje pozabankowe często dbają o dobrą relację z dłużnikiem, jeśli pożyczkobiorca będzie zadowolony z obsługi, to jest duża szansa, że wróci. Dlatego, jeśli wiesz, że nie będziesz w stanie w terminie spłacić pożyczki, skontaktuj się z firmą, w celu opóźnienia spłaty pożyczki. Często można jeden raz opóźnić spłatę nawet o miesiąc, czasem jest to możliwe bez żadnej prowizji, a czasami niestety zostanie doliczona ustalona kwota.
W przypadku kiedy upłynie termin spłaty, zaczniesz dostawać najpierw mailowo oraz telefonicznie wezwania do zapłaty. Następnie instytucja wyśle wezwanie do zapłaty drogą pocztową. Jeśli w dalszym ciągu nie spłacisz zaległości, wierzyciel może sprzedać twój dług innemu podmiotowi lub od razu wnieść wniosek do sądu o wydanie nakazu zapłaty.
- Jeśli wierzyciel wybierze pierwszą opcję, czyli sprzedaż długu. Odzyskaniem długo zacznie zajmować się inny podmiot. Z doświadczenia wiem, że po sprzedaży wierzytelności, następuje nasilone próby kontaktu telefonicznego oraz masa korespondencji pocztowej. Takie praktyki często podchodzą pod nękanie. Jeśli nowy wierzyciel nie odzyska długu, może sprzedać wierzytelność kolejnemu podmiotowi lub wnieść wniosek do sądu.
- Opcja druga oznacza sprawę w Elektronicznym Postępowaniu Upominawczym, którym zajmuje się Sąd Rejonowy Lublin-zachód w Lublinie. Po wygranej sprawie przez wnioskodawcę otrzymasz wezwanie do zapłaty. Będziesz miał 14 dni od momentu otrzymania pisma na spłatę zaległości. Jeśli w tym terminie nie uregulujesz swojego zobowiązania wraz z kosztami sądowymi, wierzyciel sprawę przekaże komornikowi.
Oczywiście, to, w jaki sposób parabanki będą próbowały odzyskać swoją należność, może się różnić od schematu podanego wyżej. Statystyki mówią jasno, zawsze kończy się tym samym sprawą w EPU – Elektronicznym Postępowaniu Upominawczym. Warto założyć tam konto, by wiedzieć, czy przeciwko tobie nie toczy się jakaś sprawa.
Jeśli z przyczyn niezależnych od ciebie stałeś się niewypłacalny, możesz pomyśleć o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej. Ogłoszenie takiej upadłości często trwa parę miesięcy, ale przez ten czas zawieszone jest każde toczące się postępowanie sądowe, jak i komornicze. Ostatecznie sąd może całkowicie uwolnić cię od długów lub twoje zobowiązanie rozbije na raty, tak abyś był w stanie je spłacać. Oczywiście trzeba pamiętać, że twoja nieruchomość czy ruchomość może zostać zlicytowana przez syndyka na poczet spłaty długu.
Co jeśli zostałem oszukany przez firmę pożyczkową?
Jeśli trafiłeś na firmę, która zajmuje się wyłudzaniem pieniędzy lub danych, zgłoś to jak najszybciej na policję oraz prokuraturę. Jeśli doszło do wyłudzenia danych osobowych, jak najprędzej zgłoś ten fakt w swoim banku w celu zastrzeżenia dowodu osobistego, oraz udaj się do urzędu miasta w celu wyrobienia nowego dowodu. Warto monitorować bazy dłużników, by wiedzieć, czy nie było prób wzięcia kredytu na twoje dane osobowe. Raz na pół roku masz możliwość wygenerowania raportu w biurze informacji kredytowej, w takim raporcie znajdują się wszystkie twoje zobowiązania, jak i ocena twojej zdolności kredytowej. Poza informacjami o zaciągniętych zobowiązaniach znajdziesz w takim raporcie również informacje o zapytaniach kredytowych i właśnie te pozycje warto też monitorować.